家中唯一收入來源身故，家庭財務如何撐過來？

最脆弱的家庭財務結構

若家中只有一人工作，另一方專職照顧家庭，這種結構在財務上最脆弱：一旦收入來源身故，整個家庭的經濟立刻崩潰。

需要多少保障？

計算「家庭財務缺口」：

1. 每年家庭生活費 × 至少需要維持幾年（例如孩子到大學畢業）
2. + 未還清的房貸
3. + 子女未來教育費估算
4. - 現有存款和資產

這個缺口，就是需要用壽險填補的金額。

實際範例

家庭年支出 80 萬，孩子 5 歲，需保障至 22 歲（還需 17 年），房貸餘額 500 萬，存款 100 萬：

• 生活費需求：80 萬 × 17 年 = 1,360 萬
• 房貸：500 萬
• 存款抵扣：-100 萬
• 所需壽險保額：1,760 萬

低成本解決方案

定期壽險（20-25 年期）可以高保額、低保費達成上述目標。以 35 歲健康男性投保 1,800 萬定期壽險，年繳保費約 3-4 萬。

壽險是家庭財務計畫中最重要的「防守型工具」。