最脆弱的家庭財務結構
若家中只有一人工作，另一方專職照顧家庭，這種結構在財務上最脆弱：一旦收入來源身故，整個家庭的經濟立刻崩潰。
需要多少保障？
計算「家庭財務缺口」：
1. 每年家庭生活費 × 至少需要維持幾年（例如孩子到大學畢業）
2. + 未還清的房貸
3. + 子女未來教育費估算
4. - 現有存款和資產
這個缺口，就是需要用壽險填補的金額。
實際範例
家庭年支出 80 萬，孩子 5 歲，需保障至 22 歲（還需 17 年），房貸餘額 500 萬，存款 100 萬：
低成本解決方案
定期壽險（20-25 年期）可以高保額、低保費達成上述目標。以 35 歲健康男性投保 1,800 萬定期壽險，年繳保費約 3-4 萬。
壽險是家庭財務計畫中最重要的「防守型工具」。