大多數家庭的財務現狀
調查顯示，超過 70% 的台灣家庭沒有完整的財務規劃，包括不清楚自己有多少保險、不確定遺產稅大約要繳多少、沒有立過遺囑。
這不是因為不在意，而是因為不知道從哪裡開始。
三個起點
1. 資產清單：列出所有名下資產（存款、股票、不動產、保單、公司股份）
2. 負債清單：列出所有未償還債務（房貸、車貸、信用卡）
3. 傳承意願：想把什麼留給誰，有沒有特別的分配想法
完成這三件事，你就比 70% 的家庭更有準備了。
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下一步
把清單整理好之後，可以：
- 自己用免費的試算工具估算遺產稅
- 預約顧問討論規劃方向
- 開始考慮是否需要調整保單或立遺囑
財務規劃沒有「正確的時機」，現在開始就是最好的時機。
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規劃的順序錯了，後面全部要重來
贈與、保單、信託、不動產處分，每一項單獨看都合理，但順序與時點錯了就會互相抵銷，甚至製造新的稅負。整體怎麼排，要看你家的資產組成與家庭結構。
你可以先用遺產稅試算工具抓一個大概的量級，但工具只看得到數字、看不到架構。想知道你家的實際狀況，歡迎預約一次傳承規劃諮詢，由顧問依你的資產與家庭狀況逐項檢視。
