案例背景
陳先生，42 歲，任職竹科科技公司。妻子為全職媽媽，育有一子（8 歲）。家中有 1,200 萬自用住宅房貸，尚餘 900 萬未還清。
2024 年初，陳先生因突發心臟病驟逝。
財務衝擊
- 房貸：每月需繳 4.2 萬，妻子無固定收入
- 子女教育：估算至大學畢業約需 300 萬
- 生活開銷：每月基本支出 8 萬
沒有陳先生的收入，家庭面臨嚴峻的財務壓力。
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規劃起到的作用
幸好陳先生 3 年前透過顧問規劃了以下保障：
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 壽險身故保險金 | 1,500 萬 |
| 意外險 | 500 萬 |
| 房貸壽險 | 900 萬（直接清償房貸） |
房貸壽險啟動後，房貸立即清償，妻子不再有還款壓力。壽險金與意外險共 2,000 萬，透過信託安排，每月撥付 6 萬給妻子作為生活費，並保留子女教育基金。
這個案例的啟示
- 主要收入者的壽險規劃不可少
- 房貸壽險是針對性的保障工具
- 受益人是全職配偶時，信託安排更能確保資金持續運用