30 歲就開始想傳承？年輕人的提早規劃故事

一個新生兒改變了一切

王先生 32 歲，太太 30 歲，孩子剛出生三個月。他不是有錢人，但工作穩定、有一間剛買的房子，還有一筆房貸。

「我突然想到，如果我明天不在了，太太和孩子怎麼辦？」這個念頭讓他第一次認真考慮保險和財務規劃。

他的現況

• 資產：房子（市值約 1,000 萬，房貸餘額 700 萬）、定存 50 萬
• 每月薪資：8 萬
• 保險：公司提供的意外險，無壽險

顧問的建議

第一步：補足壽險保障

目標：身故後太太能還完房貸、養孩子到大學畢業。估算需要 800 萬保障，購入 20 年定期壽險，年繳約 1.5 萬。

第二步：為孩子規劃教育金

每月定期定額 5,000 元投資 ETF，20 年後預計累積約 300 萬（假設年報酬 6%）。

第三步：立一份簡單的自書遺囑

資產簡單但仍需確認分配意願，特別是指定孩子的監護人。

他的感想

「我以為這些是有錢人才需要做的事。但顧問說，保障家人基本生活的規劃，其實很便宜，32 歲開始做是最划算的時機。」

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別人的案例，不會是你的答案

這個案例之所以這樣處理，是因為它的資產組成、家庭成員與時間點剛好如此。換一個變數，最適解就完全不同——這也是為什麼傳承規劃沒辦法照抄。

這些問題沒有通用答案，需要依個別狀況判斷。歡迎預約一次傳承規劃諮詢，由顧問協助你確認現況、找出真正的風險點。