一個新生兒改變了一切
王先生 32 歲，太太 30 歲，孩子剛出生三個月。他不是有錢人，但工作穩定、有一間剛買的房子，還有一筆房貸。
「我突然想到，如果我明天不在了，太太和孩子怎麼辦？」這個念頭讓他第一次認真考慮保險和財務規劃。
他的現況
顧問的建議
第一步：補足壽險保障
目標：身故後太太能還完房貸、養孩子到大學畢業。估算需要 800 萬保障，購入 20 年定期壽險，年繳約 1.5 萬。
第二步：為孩子規劃教育金
每月定期定額 5,000 元投資 ETF，20 年後預計累積約 300 萬（假設年報酬 6%）。
第三步：立一份簡單的自書遺囑
資產簡單但仍需確認分配意願，特別是指定孩子的監護人。
他的感想
「我以為這些是有錢人才需要做的事。但顧問說，保障家人基本生活的規劃，其實很便宜，32 歲開始做是最划算的時機。」