傳承前先保護
很多人急著規劃傳承，卻忽略了更基礎的問題：財富需要先被保護，才能被傳承。
第一道防線：意外與醫療保障
大病或意外是消耗財富最快的事件之一。完善的醫療險和意外險，確保個人財富不因自身醫療需求大量縮減。
建議：醫療實支實付險 + 重大疾病一次給付險，涵蓋主要風險。
第二道防線：壽險（保障家人）
若財富的主要積累者身故，需確保家人有足夠生活保障，且不需立刻變賣資產。壽險是最直接的解決方案。
第三道防線：法律保護
個人名下資產若涉及商業活動，可能面臨訴訟或債務連帶責任的風險。考慮：
第四道防線：稅務規劃
合理的稅務安排，讓財富在傳承時不因高額稅負而大幅縮減。這是傳承規劃的核心。
四道防線建立後，傳承規劃才能真正發揮效果。建議從第一道防線開始逐一確認，再進入傳承規劃。