投資的終點在哪裡？
很多人努力投資，卻從未想過：這筆錢最終要怎麼傳給下一代？投資組合與傳承規劃若沒有整合，可能造成高額遺產稅或資產被迫賤賣。
整合的三個關鍵
1. 流動性配置
遺產稅必須在六個月內繳清。若資產都鎖在不動產或股票，繼承人可能被迫在最差的時機賣出。建議保留部分流動資產或搭配壽險作為稅源準備。
2. 高波動資產的傳承方式
股票市值隨市場波動，繼承當天的價格可能大幅不同。可考慮透過信託或逐年贈與方式提前移轉，降低一次性課稅風險。
3. 境外資產的申報義務
若投資組合含境外基金或美股，繼承時需確認申報義務與當地稅規。
行動建議
每年做一次「傳承角度的投資組合檢視」，確認每類資產的傳承方式是否已安排妥當。