保單傳承入門：如何讓壽險成為傳承工具

壽險如何成為傳承工具？

很多人買壽險只為了保障，卻不知道壽險保單本身就是一種合法的資產傳承工具。

壽險傳承的核心優勢

1. 指定受益人：身故保險金直接給付受益人，不列入遺產，不需等待遺產分割。
2. 資金快速到位：繼承人往往需要現金支付遺產稅，壽險給付可提供即時流動資金。
3. 合法規避遺產稅（在合理範圍內）：人壽保險金依法不計入遺產，但需符合正常商業原則。

誰最適合使用保單傳承？

• 資產大部分集中於不動產或公司股份，流動性不足
• 希望確保特定子女（如長子、照顧者）獲得較多資產
• 想避免遺產分割時的家庭紛爭

基本設計架構

角色設定影響稅務，建議由顧問協助規劃。

延伸閱讀

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• 傳承規劃為什麼需要保單：指定受益人與現金流的關鍵角色
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你手上的保單，真的做得到你想要的傳承嗎？

要保人、被保險人、受益人這三個角色怎麼組合，會直接決定保險金是不計入遺產、還是被併回去課稅。很多保單買的時候沒問題，是架構讓它失去了傳承效果。

這些問題沒有通用答案，需要依個別狀況判斷。歡迎預約一次傳承規劃諮詢，由顧問協助你確認現況、找出真正的風險點。