保單的生命週期
壽險保單在不同人生階段，扮演不同角色：
- 年輕時：保障家庭收入，防備萬一
- 中年時：稅源準備，確保傳承不中斷
- 晚年時：確認傳承計畫是否能確實執行
進入 65 歲以後，重點從「買新保單」轉為「確認現有保單能正常發揮功能」。
最終盤點清單
1. 確認每張保單的有效性
- 保費是否正常繳納？
- 保單是否有未還清的貸款影響給付？
- 保障期間是否涵蓋足夠長的時間（終身 vs 定期）？
2. 確認受益人設定
- 受益人是否仍然健在？（若受益人早逝，需立刻更新）
- 若有新的家庭成員需要加入，是否已更新？
3. 確認受益人知道保單存在
- 每張保單的保險公司、保單號碼是否已告知繼承人？
- 理賠程序是否已簡單說明？
4. 確認保單文件保管位置
- 保單正本存放何處？
- 是否有人知道存放位置？
完成這個盤點，你的保單才能在最關鍵的時刻，確實發揮傳承的功能。
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延伸閱讀
你手上的保單，真的做得到你想要的傳承嗎？
要保人、被保險人、受益人這三個角色怎麼組合，會直接決定保險金是不計入遺產、還是被併回去課稅。很多保單買的時候沒問題，是架構讓它失去了傳承效果。
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