同樣是「存錢」，效果大不同
儲蓄型保單和銀行定存，看起來都是把錢存起來。但從傳承角度看，兩者差異極大。
關鍵差異
| 項目 | 銀行定存 | 儲蓄型保單（終身） |
|---|---|---|
| 身故給付 | 計入遺產，課遺產稅 | 不計入遺產（直接給受益人） |
| 流動性 | 高（可隨時提領） | 中（解約有費用，尤其前幾年） |
| 報酬率 | 與市場利率連動 | 固定預定利率，長期相對穩定 |
| 指定受益人 | 不能指定（屬遺產） | 可指定，繞過遺產分配 |
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什麼時候選儲蓄型保單？
- 想確保特定金額直接給特定子女（不經過遺產分配）
- 遺產總額超過免稅額，需要降低課稅資產
- 有長期穩定儲蓄需求，不需要高流動性
什麼時候選銀行定存？
- 近期可能需要動用這筆錢（高流動性需求）
- 對保險公司的長期穩定性有疑慮
- 資產規模小，遺產稅不是主要考量
兩者各有優勢，最佳策略是根據家庭狀況混合運用。