受益人設定，細節決定成敗
壽險保單最核心的傳承功能，來自「受益人」欄位的填寫。然而許多人不知道，這個欄位若填寫不當，反而讓保單失去傳承效果。
錯誤一：填寫「法定繼承人」
有些保單要保人填「法定繼承人」而非具名指定，看似方便，實則問題多：
建議：具名填寫每位受益人，並標明給付比例。
錯誤二：受益人早於被保險人身故
若未填寫「備位受益人」，原受益人先於被保險人身故後，保險金將被視為遺產分配，喪失免遺產稅的優勢。
建議：設定主受益人與備位受益人，或採信託安排。
錯誤三：長年未更新受益人
離婚後未更新、子女出生後未新增，都可能造成保險金流向預期外的人。
建議：每 3 年或重大人生事件後，重新確認保單受益人設定。
行動步驟
1. 翻出所有保單，核對受益人欄位
2. 確認每筆保單都有具名受益人與備位受益人
3. 請顧問協助完成「受益人變更」手續