受益人指定的 3 個常見錯誤，可能讓保單傳承失效

受益人設定，細節決定成敗

壽險保單最核心的傳承功能，來自「受益人」欄位的填寫。然而許多人不知道，這個欄位若填寫不當，反而讓保單失去傳承效果。

錯誤一：填寫「法定繼承人」

有些保單要保人填「法定繼承人」而非具名指定，看似方便，實則問題多：

• 給付時需確認繼承人身份，程序繁瑣
• 若繼承人有爭議，理賠金可能被凍結
• 部分情況下稅務處理較不利

建議：具名填寫每位受益人，並標明給付比例。

錯誤二：受益人早於被保險人身故

若未填寫「備位受益人」，原受益人先於被保險人身故後，保險金將被視為遺產分配，喪失免遺產稅的優勢。

建議：設定主受益人與備位受益人，或採信託安排。

錯誤三：長年未更新受益人

離婚後未更新、子女出生後未新增，都可能造成保險金流向預期外的人。

建議：每 3 年或重大人生事件後，重新確認保單受益人設定。

行動步驟

1. 翻出所有保單，核對受益人欄位
2. 確認每筆保單都有具名受益人與備位受益人
3. 請顧問協助完成「受益人變更」手續

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你手上的保單，真的做得到你想要的傳承嗎？

要保人、被保險人、受益人這三個角色怎麼組合，會直接決定保險金是不計入遺產、還是被併回去課稅。很多保單買的時候沒問題，是架構讓它失去了傳承效果。

這些問題沒有通用答案，需要依個別狀況判斷。歡迎預約一次傳承規劃諮詢，由顧問協助你確認現況、找出真正的風險點。