為什麼每年都要做保單健診？
保單是長期契約，但人生狀況每年都在改變——收入增加、子女成長、父母老化、不動產增值。若保單設計 5 年前沒有更新，可能早已無法符合當前的傳承需求。
年底保單健診清單
壽險保額
- 目前的壽險保額是否覆蓋：房貸餘額 + 家庭生活費 3～5 年 + 子女教育基金？
- 若資產增加，壽險保額有沒有相應提升？
要保人與受益人
- 是否有要保人已過世但保單尚未處理的情況？
- 受益人是否仍然有效（非已身故或關係改變）？
- 受益人比例設定是否仍符合傳承意願？
稅務角度
- 今年贈與稅免稅額是否充分利用？
- 是否有保單應辦理受益人確認或要保人調整，以完善傳承設計？
整體規劃
- 是否有新的保障缺口（如父母需要長照保障）？
- 各保單的繳費期間是否仍在合理範圍？
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建議的行動
年底前與顧問預約 1 小時的年度檢視，帶著所有保單資料，系統性確認上述項目。一次完整的健診，勝過每年分散的零散修改。
延伸閱讀
你手上的保單，真的做得到你想要的傳承嗎？
要保人、被保險人、受益人這三個角色怎麼組合，會直接決定保險金是不計入遺產、還是被併回去課稅。很多保單買的時候沒問題，是架構讓它失去了傳承效果。
這些問題沒有通用答案，需要依個別狀況判斷。歡迎預約一次傳承規劃諮詢，由顧問協助你確認現況、找出真正的風險點。
