2025 年底保單健診：傳承規劃的年度例行檢查

每年底是檢視保單是否仍符合家庭需求的最佳時機。本文提供系統性的保單健診清單。

為什麼每年都要做保單健診？

保單是長期契約，但人生狀況每年都在改變——收入增加、子女成長、父母老化、不動產增值。若保單設計 5 年前沒有更新，可能早已無法符合當前的傳承需求。

目前的壽險保額是否覆蓋：房貸餘額 + 家庭生活費 3～5 年 + 子女教育基金？

若資產增加，壽險保額有沒有相應提升？

是否有要保人已過世但保單尚未處理的情況？

受益人是否仍然有效（非已身故或關係改變）？

受益人比例設定是否仍符合傳承意願？

今年贈與稅免稅額是否充分利用？

是否有保單應辦理要保人變更以達到節稅效果？

是否有新的保障缺口（如父母需要長照保障）？

各保單的繳費期間是否仍在合理範圍？

年底前與顧問預約 1 小時的年度檢視，帶著所有保單資料，系統性確認上述項目。一次完整的健診，勝過每年分散的零散修改。