退休和傳承的共同敵人：資金不足
退休規劃擔心退休金不夠用；傳承規劃擔心身故時沒有足夠稅源和給付。這兩個擔憂看似衝突，其實可以用同一套工具解決。
增額終身壽險的雙重功能
增額終身壽險的特性：
這讓它既能作為退休金的補充來源，又能達到傳承目的。
實際規劃範例
55 歲男性，計畫 65 歲退休，子女為受益人：
購入增額終身壽險，年繳 25 萬，繳費 10 年（共繳 250 萬）：
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活著的時候：現金價值持續增長，可解約取用（退休收入） 身故的時候：身故保險金給付受益人，不計入遺產
65 歲退休時：現金價值約 320 萬，可解約做退休金 若 70 歲身故：身故保險金約 450 萬，直接給子女，不計遺產
解約取用影響保單的身故保障，需評估解約比例 若主要目的是傳承，保持保單完整不解約效果最好 保費需在財務允許範圍內，不要因保費壓力影響日常生活
保單傳承2025年4月25日
老年退休金如何搭配傳承規劃？退休與傳承一起做
退休金規劃和傳承規劃不是兩件分開的事。透過正確的工具設計，可以同時達成養老和傳承兩個目標。
#退休金#傳承規劃#養老#保單#雙目標