兩個目標，一個工具
很多父母面對兩個理財目標：
1. 存子女的教育基金（大學、出國留學）
2. 為未來的財富傳承做準備
這兩件事看似分開，但透過正確的保單規劃，可以同時解決。
方法一：儲蓄型保單兼顧教育金與傳承
運作方式：
方法二：以子女為要保人投保
設計方式：
例如：父母每年贈與子女 20 萬購買儲蓄型保單，10 年共移轉 200 萬出去，同時降低了未來遺產稅基約 200 萬。
實際試算
| 方案 | 目標達成 | 稅務效益 |
|---|---|---|
| 存銀行定存 | ✅ 教育金 | ❌ 計入遺產 |
| 父母購入終身壽險（子女為受益人） | ✅ 傳承保障 | ✅ 保險金不計入遺產 |
| 子女為要保人（父母贈與保費） | ✅ 教育金 + 傳承 | ✅ 降低遺產稅基 |