利率影響三大傳承工具
壽險保單：保單的預定利率與市場利率掛鉤。高利率環境通常代表新保單預定利率較高，儲蓄型保單的報酬較佳；低利率環境則相反。
不動產：升息導致貸款成本上升，通常使不動產市場降溫，價格漲幅放緩或下跌。若持有出租不動產，租金收益率的相對吸引力也會改變。
債券：利率上升，既有債券價格下跌；利率下降，債券價格上升。若以債券作為傳承資產或稅源準備，需留意利率風險。
不同利率環境的策略調整
高利率期間：評估是否鎖定高預定利率的儲蓄型保單；債券殖利率上升，可考慮配置部分中期債券。
低利率期間：加強股票配置以追求更高報酬；保單報酬相對較低，可考慮增額型保單。
核心建議
不要因為短期利率變化頻繁調整傳承計畫。利率只是眾多考量因素之一，傳承規劃的基礎應建立在家庭狀況、稅務需求與長期目標上。