退休後，財富規劃的目標改變了
在職時，財富規劃的核心是「累積」；退休後，核心轉為「保值」與「分配」。這兩個階段需要完全不同的思維。
退休後財務的三大支柱
1. 維持生活品質的現金流
退休後最大的恐懼是「活得太久，錢不夠用」。建議：
2. 醫療與長照準備
退休後醫療支出大幅增加。建議：
3. 傳承意願的具體執行
確認「想傳承多少、傳給誰、如何傳」：
常見的平衡難題
很多長輩陷入「捨不得花自己的錢，又想留給子女」的矛盾。財務顧問的角色是幫助釐清：
行動建議
65～70 歲是進行退休後財富規劃的黃金期。這個年齡段健康狀況仍佳，思維清晰，也還有足夠時間做出調整。不要等到失去行動能力才開始規劃。